はいどうもソーシャルレンディングの通知簿の運営するエニートです。

今回は証券会社が運営するクラウドバンクの事業者としての信頼性とおすすめのファンドについて紹介していこうと思います。

クラウドバンクの評判！メリットデメリット口コミぎゅっと凝縮！おすすめできる？動画でも解説！

ブログの文字だけの解説よりも動画でも解説してほしい。という要望もあったため動画にもまとめました！下記動画から内容も確認できます！

https://www.youtube.com/watch?v=dmxuiF22bac

ではブログで文字でも解説したいと思います。

まずそもそもソーシャルレンディングとはどういったサービス（投資方法）なのか？ということから解説したいと思います。

クラウドバンクの特徴！メリット！ソーシャルレンディングとは？

そもそもソーシャルレンディングとはどういったサービスかというと、お金を借りたいボロワーとお金を貸したいレンダーをマッチングするサービスです。

たとえば大型の太陽光発電所をつくるのは個人では不可能。ですがソーシャルレンディングでみんなでお金を出し合い、その運用益を還元してもらい利益をえる。

という投資方法になります。

クラウドバンクは多くのファンドを手がけていますが、１番多いのが太陽光発電ファンド。

すでにサービス開始から約６年たっていますが、今まで一度も元本割れなし。（2013年12月よりサービスを開始）

累計７００億を集めており、運用金額で言えば業界第三位の実績です。（ただし１０００億以上集めたmaneoですが、今現在は募集を停止しており、実質的にはSBIソーシャルレンディングについで業界第二位の業者と呼べます。）

また証券会社が運営しており、信頼性も非常に高いのがクラウドバンクだと言えます。

クラウドバンクの太陽光発電ファンドは年利＆リスクともにバランスNO.1

読んでくださる方から安全な業者でリスクが低いファンドを紹介して欲しいとの要望をうけました。

バランスの良さを考えるとトップクラスのファンドとしてはクラウドバンクの太陽光発電。

（＋昨今の業界の情勢を踏まえる。ラッキーバンクやmaneoのやらかしを考える）

私自身投資をして感じているのですが、クラウドバンクの太陽光発電が現状利回り＆リスク面で一番優れていると考えます。

その点を今回解説していこうと思います。

前回クラウドバンク太陽光発電ファンドと風力発電ファンドどちらがいい？やクラウドバンクのお宝太陽光発電案件に追加投資！売電価格がすばらしい！にも書いたようにクラウドバンクの最大の強みは間違いなく太陽光発電ファンドです。

また下記に詳細を説明しますが、クラウドバンクは実績という面での信頼度が高い。

というのも

①　今まで一度も元本割れなし。

②　金融第一種免許をもつ証券会社が運営をしている。

という強みがあります。また以前問い合わせをおこなったのですが、クラウドバンクの情報開示性と運用率がすばらしい！（詳細です）にも書いたように積極的に情報を開示しています。

たしかに高利回り業者（年利１０％代）と比べると若干利回りが落ちますが、高利回り業者は信頼できない業者も紛れています。
ですのでミドル利回り（６～８％代）ですが

安定性、実績が十分で、誠実な対応をしてくれたクラウドバンクを中心に投資をするのが正解。

今年は信頼できる業者を中心に私は投資を行っていきます。

まずはじめ！ソーシャルレンディングとはどのようなサービスなのか？

そもそもソーシャルレンディングはどのようなサービスなのか？ということなのですが、

お金を貸したい投資家とお金を借りたいクラウドファンディング業者がインターネットを通じて、匿名組合契約を締結し、お金を貸し付ける、そこから利子を得るサービスになります。

日本の貸し金法上、許可を得ないと利子を得てお金を貸し付けることはできません。

ですがこのソーシャルレンディングは間にソーシャルレンディング業者を通じることによって、投資家は投資家はクラウドファンディング業者に融資することが可能になります。

クラウドバンクでTVCMが放送開始となりました。

https://www.youtube.com/watch?v=jrkJxLKJIQc

月によっては業界１位の募集金額を達成するクラウドバンクのすごさを感じさせてくれます。

率直に申し上げれば、マネオが凋落した今ナンバーワンになれる業者はSBIソーシャルレンディングorクラウドバンクのどちらか。

ただし企業体力ではSBIソーシャルレンディングに軍配が上がる。

だからこそこのようなCMを打つことで、なんとしても業界NO.1になろうという姿勢がクラウドバンクにはあります。

私としてはSBIソーシャルレンディングとクラウドバンクのどちらに投資をしているため、このような切磋琢磨で投資家に有利なファンドを組成してくれることを期待しています。

クラウドバンク社長の金田氏の経歴に怪しい点はない！

なぜクラウドバンクの社長の経歴を気にしなければならないかといえば、今まで不正を行ったソーシャルレンディング業者の社長は過去が全く信頼できなかったから。
例えばみんなのクレジットのS社長は怪しいなど相当評判が悪かった。反対にラッキーバンクのT社長は今までの経歴が一切不明。（どちらもサービサーに債権譲渡という最悪の結末を迎えています。）

そのためソーシャルレンディング業界で投資先を決める際は社長の過去というのが非常に重要になります。

さてクラウドバンクの金田社長の経歴はどうでしょうか？

まず日本屈指の名門高校である灘高校を卒業後、東京大学に入学されます。
卒業後コンサルティング業者であるモニターカンパニーに入社。

その後も何社の有名なコンサルティング会社を経由しており、実績十分。過去経歴に怪しい点はありません。

そして後述しますが、クラウドバンク自身の黒字化を金田氏の剛腕で達成。
経歴、実績面でもすばらしく、信頼がおける社長が運営しているソーシャルレンディング業者と言えます。

クラウドバンクの太陽光発電ファンドが優秀な理由

上記図をご覧下さい。（売電価格は太陽光発電のがはるかに高い。）

個人で行う太陽光発電は現状超高リスク！？

前回もご説明したのですが個人で行う太陽光発電はオワコンです。
電力会社が電力を買い取ってくれる価格（売電価格）というのが決められているのですが、その売電価格は年々下がっており、
去年（2018年）の売電価格は18円です。来年も下がる予定なので、今から個人で太陽光発電に参入するのは正直相当厳しい。

他にも良い資産運用方法はあるわけですから個人で太陽光発電に参入する必要はありません。

クラウドバンクの風力発電ファンドと太陽光発電ファンドはどちらが優秀か？

ここで注目すべきは売電価格。
図を再度確認ください。

風力発電ファンドは大規模で買い取り価格は22円、一方太陽光発電ファンドは大規模で買い取り価格は32円になります。
風力発電ファンド大規模発電で買い取り価格が22円ならまあまあの売電価格と呼べますが、一方太陽光発電ファンドは32円は正直お宝ファンド。

過去のクラウドバンクと太陽光発電ファンドと風力発電ファンドを比較したところ、太陽光発電ファンドのが売電価格が高くなっていました。

クラウドバンクの太陽光発電ファンドはお宝レベルです

過去は35円のファンドも存在しました。
太陽光発電であれば売電価格が24円もあれば正直十分。
にもかかわらず売電価格が32円というのはお宝と言わざるを得ません。

正直利回りが6.5％以上あり、売電価格が32円もあればお宝ファンドと呼べます。
ですのでクラウドバンクは風力発電や中小企業支援ファンドではなく、太陽光発電ファンドを中心に投資を勧めていきたいともいます。

証券会社が運営しており、また今まで一度も元本の棄損がない。
そして売電価格が優れている太陽光発電をそろえている。
超黒字経営経営を行っている。
この3点を考慮に入れると、2019年投資初心者に一番お勧めできるのは間違いなくクラウドバンクと言えます。＾＾

私自身下記の通り、一度も元本の棄損がないどころか、安定した利回りを手に入れています。

（驚異の平均年利7.3％！）

今後も積極的に投資を行う業者はOwnersBookやクラウドクレジットですが、私自身が一番投資額を増やしていこうと思っているのはクラウドバンクになります。

＜追記＞

例えば2018年に出たクラウドバンクの太陽光ファンドの売電価格はかつてないほど優秀な売電価格。

資金使途となる太陽光発電所の概要

ロケーション 鹿児島県
発電出力規模 メガソーラー 1件
売電予定単価 36円/kWh（税別）クラウドバンク公式サイトより

それにも関わらず運用期間が5ヶ月という屈指の短さ。

その上で利回りが6.9％。ですので追加投資を行いました。
再度になりますが、クラウドバンクは一度の元本の棄損がなく、証券会社が運営している。

そして太陽光施設ファンドの売電価格が非常に優秀。

ですので私自身はクラウドバンクの太陽光発電をメインの投資先で資産運用を行っていきたいと思います。＾＾

というのもやはり今まで一度も元本割れがなく、これだけの実績があるクラウドバンクは屈指の優秀さをほこると言えます。

クラウドバンクから不動産担保ファンドの皮をかぶった太陽光発電ファンドが募集されることになりました！

本当によくできたスキームですね。

太陽光発電に対して、不動産担保ローンファンドという外面をつうじて投資可能になっています。

バイオマス発電ファンドの売電価格も非常に優秀！今後は要注目のファンドです。

基本的にはクラウドバンクでは太陽光発電ファンドに投資をするのがおすすめです。
ですが最近は分散投資の意味を込めて、バイオマスファンドにも投資を行いました。

また投資をきめた一点目の理由は売電価格が優秀であったことがあげられます。

バイオマス発電ファンド第140号

目標利回り(税引前) ※1

年率 6.8%

• 運用期間 ※2

  11ヶ月

• 担保・保証 ※3

  「会員限定情報」等に記載されております。

 

応募金額

¥ 28,750,000

応募人数

161 名

目標金額

¥ 28,750,000

最低投資額

¥ 10,000
単位：¥ 1,000

ファンドの営業者であるクラウドバンク・フィナンシャルサービス株式会社は、お客様が投資した当ファンドの資金を複数の融資先への融資等による対象債権の取得とその運用の事業に充てます。以下では当ファンドの複数の融資先の内、主要な融資先※4について紹介します。

プロジェクト概要

本プロジェクトは本営業者から次の資金使途で資金を借り入れ、担保となるバイオマス発電事業を裏付けとした資金調達を行い、得られる資金等にて本件融資の返済を行います。

資金使途	バイオマス発電所にかかる権利および土地の取得資金

注）当ファンドは、本営業者が新たに融資を行うことで生じる債権を取得するものです。

融資先は調達した資金で発電所用地（地上権）・事業権利等を取得し、発電所の開発を進めます。発電所の開発が一定程度進捗した段階で企業等から出資又は金融機関等からの借入等、発電事業を裏付けとした資金調達を行い、本融資の返済を行い、継続的に発電事業を行っていく計画です。

注）上記は、本ファンド募集時点で予定・想定する事項を記載したものであり、将来の取引等を保証するものではありません。特に「利払い・返済」に係る原資については必ずしも上記の内容に限定されるものではなく、当該対象債権に設定した保全方法の実行や第三者からの任意弁済の受入れなどの様々な方法でその元本・利息の棄損等が生じないよう、また仮に生じる場合でも最小限に留まるよう回収を図るものです。

クラウドバンクは入金、出金手数料が無料

これは投資家にとってうれしいですね。

入金はネットバンクを使えば無料、出勤手数料はもともと無料。

このようにファンド以外の手数料についても留意するのが、効率的に資産を増やしていくコツといえます。

クラウドバンクは携帯アプリもあるため使い勝手が非常によい

他のソーシャルレンディング業者だと正直サイトが使いづらいな。と感じることがありますが、クラウドバンクはスマホからでも画面が見やすいです。

（利回りなども携帯からでも見やすいですね。）

またスマホアプリもあるのが利便性の向上に一役勝っています。

クラウドバンクアプリダウンロード

ただし先にクラウドバンクの口座開設をしておく必要があるというのには留意してください。

クラウドバンク公式サイト

クラウドバンクの利益は雑所得として扱われます。

ソーシャルレンディング全般に言えることなのですが、利益は雑所得となります。

ですので株式と異なり、損益通算ができません。

年間２０万以上の利益をあげた場合、マイページから年間取引報告書をダウンロードし、確定申告に利用してください。

クラウドバンクのおすすめファンドはこの３つ！

大まかにいえばこの３つのファンドが優秀でしょう。

一番おすすめは太陽光発電ファンド

一番のおすすめは上述の太陽光発電ファド。売電価格も高いため非常に優秀なファンドといえます。

クラウドバンクの主力ファンドであるため、ファンド数も充実しています。

では残りの２点を確認していきたいともいます。

上場企業支援ファンド

貸付先が上場企業であるため、安定性はピカ一。ただ人気ファンド＆なかなかでてこないため、投資するのが難しいファンドといえます。

バイオマスファンド

こちらもなかなか出てきませんが、売電価格も優秀なファンドであり、太陽光発電ファンドと分散投資をするのに適しています。

応募金額が７００億突破！今まで一度も元本割れがないという実績！

（画像は６００億突破記念ファンドの画像です。）

おすすめの理由を多く書いてきましたが、やはり１番クラウドバンクが優秀だと思う理由は、サービス開始以来一度も元本割れをおこしていない。そして既に７００億以上運用しているという実績。その上で平均利回り６．９９％という高利回りの達成でしょう。

今後も良質なファンドを組成してくれることを期待しています。

クラウドバンクの不動産担保ファンドも今まで一度も元本割れなし。

太陽光やバイオマスだけでなく全てのファンドで元本割れ（デフォルト）なしという実績がクラウドバンクのすさまじいところ。

会員限定の情報のため詳述できませんが、そのファンドの内容を確認したところ、他の不正を起こしたソーシャルレンディング業者と異なり担保査定が正確そのもの。（周辺物件の担保価格と比較した結果です。）

今後も正確に担保査定をしていただき、投資家に有利なファンドを組成して欲しいと思います。

クラウドバンクのデメリットはいったい何？

それは５点あげられます。

１　ソーシャルレンディングは運用期間中の中途解約が株と異なりできません。（ですのでまずは短期ファンドに投資をするのがお勧めです。）

２　元本保証ではない。

３　クラウドバンク自身の破綻リスクもある。（ただし２０１９年の大幅黒字を考えると、きんきんであるとは考えられません。）

４　過去行政処分を受けたこと有り。（資金の分別管理ができていなかった。ただし行政処分中も一度もファンドの償還が止まらず、また全てのファンドで全額回収を行っているため、投資家からの信頼性は反対に増した。）

５　ファンドの途中解約ができない。

クラウドバンクの行政処分後の対応を見る限り問題点なし

上述の通りクラウドバンクは、分別管理ができていなかったという理由で過去行政処分をかされましたが、償還がとまりませんでした。

また人員増強やシステムの再構築を行い、分別管理にの徹底をおこなえるようにしました。

クラウドバンクが怪しいといわれる理由

行政処分を受けた過去があるという点で、クラウドバンクは怪しいという評価を過去受けました。

しかし対応、今現在の対応を見る限り、特段問題事項はなく、信頼できるソーシャルレンディング業者であると評価できます。

クラウドバンクは匿名化解除に対応するといち早く表明

以前から問題となっていたソーシャルレンディングの匿名化問題。

それを金融庁がやっと重い腰をあげ、匿名化を解除すると発表しました。（匿名化がなければ、ラッキーバンク事件やみんなのクレジット事件は防げたはずなのですが。）

弊社といたしましては、「匿名化・複数化以外の方策」として挙げられている要件等を速やかに満たすよう対応し（本年4月上旬頃を予定しております）、以降に募集するファンドにおいては融資先の同意が得られたものから順次、直接的な融資先が特定できる情報提供も行う等、更なる情報充実化を図る方針です。クラウドバンク公式サイトより

匿名化解除の同意を得られたファンドから順次情報提供をおこなう。

この姿勢はすばらしいですね。同様にクラウドクレジットやfundsも匿名化解除に対して、明確な方針を打ち出しましたが、やはりこういった高信頼度業者は、他の業者の不誠実さの原因は匿名化であると見抜いていたのでしょう。

ですのでこのように解除するとすぐに明確な方針を打ち出したクラウドバンクはやはり信頼できる業者だと断言できます。

＜追記＞

2019年12月現在ですが、すべてのファンドでの融資先の匿名化解除済。

会員限定情報のため融資先を開示できませんが、最終貸付先はクラウドバンクの関連会社ではありません。（つまり不正をおこしたソーシャルレンディング業者と同じことをするのは不可能な仕組みになっています。）

またしっかり担保を取っており、万が一の時の保全が図られているのがクラウドバンクが業界2位の人気業者の理由でしょう。

クラウドバンクから即時入金サービスが発表！

２０１９年１２月１８日の最新情報になります。

どういったメリットが投資家にとってあるのか？と聞かれたとき、即時入金サービスがあれば、例えば上場企業支援ファンドなどクラウドバンク屈指の人気ファンドの募集があった場合、通常であればすでにディポジットがなければ本ファンドに投資ができません。（そしてこういった人気ファンドは即完売してしまいます。）

ですが即時入金サービスがあればこのようにファンドが募集されたとき、ディポジットがなくとも即時に入金してもらい、無事希望のファンドに投資ができる。

ということが可能になりました。またクラウドバンクは出金も無料というのも大きな強みでしょう。

即時入金サービスを開始しました

2019年12月17日 掲載

融資型クラウドファンディングサービス「クラウドバンク」を提供する日本クラウド証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：橋村 純、以下：当社）は、お客様が振込手数料を負担することなく、出資金を即時に入金^※できる「即時入金」サービスを2019年12月17日より開始いたしました。

	即時入金	通常振込
振込手数料	無料	お客様負担
マイページへの反映	24時間、原則即時※	10時〜16時の間で1日4回
利用可能金融機関	こちらからご確認ください	全ての金融機

クラウドバンク公式サイトより

管理人自身のクラウドバンクの成績は？

平均年利７．６０％(先月の利回り１０．０３％！！）というすばらしい数字で運用できています。
（やはりクラウドバンクの優秀さは別格ですね。）

クラウドバンク自身の安全性としても
証券会社が運営している（金融免許１種）を持っているという信頼性。
今まで一度も元本割れなし。
対応も誠実で、信頼できる。
太陽光発電ファンドが高利回りなのも理由として納得できる。

クラウドバンクは５年以上運営も一度も元本割れがない

私の投資判断がすばらしく、今まで元本割れをしたことがない！という訳ではなく、クラウドバンク自身が今まで一度も元本割れをしたことがない！というすばらしい実績のため、私も損をしておりません。

また２０１９年８月現在の平均年利は６．９９％

ソーシャルレンディングの実績面では圧倒いるのがクラウドバンクと言えます。

クラウドバンクの貸し倒れゼロはすさまじい運用成績

二期連続大幅な黒字を達成しています。

またマネオと異なり、クラウドバンクはハイビスカスという監査法人の監査を受けており、上記データに間違いはありません。

クラウドバンクは何故大幅な黒字を達成できたのか？

理由としては簡単に言ってしまえば２点。

１　クラウドバンク自体の信頼性が向上し、投資家からの人気が集まった。その結果一ヶ月あたりの募集金額達成金額が増えた。手数料ビジネスを行っているため、募集金額が増えれば当然売り上げも増えます。

２　社長の金田氏の豪腕。

クラウドバンクはソーシャルレンディングだけでなく、投資コンサル事業も行っています。その投資コンサル事業による業務報酬をクラウドバンクは受け取っており、（5.86億円）その結果、クラウドバンクは大幅な黒字を達成できました。

つまりソーシャルレンディングビジネス&投資コンサル事業が非常にうまくいったため、このような大幅な黒字を達成できたと言えます。

クラウドバンク一年間の平均利回りはどうだったのか？

（一年間ですので２０１８年のデータになります。）

２０１８年１１月の利回りが驚異の年利10.96％！

このすさまじい利回りは続いたのか！？笑

１２の利回りは6.27％！

一年間の年利は7.53％でフィニッシュ！！

１年間年利7.53％で運用できたのはすばらしい成績で終えられたと思います。

何故平均年利7.53％で一年間運用できたのか？

理由としては３点！

太陽光発電ファンドを中心に投資を行ったから！

クラウドバンクの太陽光発電ファンドはクラウドバンク内では比較的高利回りです。

例えばクラウドバンクの太陽光発電ファンドは年利６．９％とクラウドバンクの中では比較的高利回り。
こういった太陽光発電ファンド中心（サブで売電価格が高い風力発電ファンド）に積極的に投資を行ったのが勝因です。

キャンペーンファンドには必ず投資を行った！

（前回の４００億突破キャンペーンはまだ運用が始まったばかりです。）

クラウドバンクは節目、節目でキャンペーンファンドが募集されます。

前回で言えば２％のキャッシュバックキャンペーン。（これは別格のすさまじさですが笑）

ただ0.3％年利上乗せなどは５０億単位でかなりありました。

こういったキャンペーンファンドの太陽光発電ファンドには必ず投資を行いました。

正直運も相当良かった！

と全て実力で得た金利であればかなりかっこよかったのですが、運にも相当恵まれました。笑

例えばこのファンドは募集時の利回りは6.2％だったのに、実現利回りは6.5％となっています。

詳細は以前記事にしたクラウドバンクから追加配当！予想よりも実現利回りが多かった件！に詳しい記載があります。

上記記事を要約すると、クラウドバンクは募集利回りはあくまで予想。予想された価格以上で売却できた場合はその分を投資家に還元する。
という方針で運営されています。

そういった募集利回りよりも高く売却されるという、ある種の運の良さも加わり、年利7.53％という成績で運用ができました。

このようにファンドの安全度と追加配当をおこなう誠実は考えても私は今後もクラウドバンクをメインの投資先にしていきたいと思います。（ランクＳＳＳでお勧めの業者と評価しても良いでしょう。）

2019年も好調！お勧めの太陽光発電ファンドはこれだ！

1月の分配金は6.37％でした。これはクラウドバンクとしては平均的な利回り。

個人的にはこれくらいあれば十分というのが印象。そして早速太陽光発電ファンドに再投資をしました。

ただ今現在太陽光発電ファンドは大きく分けて二つでています。

その中でのお勧めは鹿児島県太陽光発電ファンドではなく、宮城県太陽光発電ファンドが圧倒的にお勧め。（そして私は宮城県のファンドに再投資しました。）

その理由としては簡単で電力の出力制限が九州地方では始まるが、東北地方では対象外となるためです。

資金使途となる太陽光発電所の概要

ロケーション	宮城県
発電出力規模	約20MW※
売電予定単価	36円/kWh（税別）

※経済産業省に認定された発電設備ごとの発電出力クラウドバンク公式サイトより

本ファンドは宮城県！九州地方の出力制限外！

本ファンド優れている点としては宮城県のファンドだということです。

九州地方の外であれば出力制限の対象外になります。

本ファンドは宮城県。この出力制限の対象外＆売電価格が３６円と非常に優秀。