危険でリスクが高いソーシャルレンディング業者の特徴!詐欺か!安全な業者は!? | 週刊 資産運用通信! (社会貢献と資産運用の両立)

危険でリスクが高いソーシャルレンディング業者の特徴!詐欺か!安全な業者は!?<追追記>

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はいどうもエニートです。
ソーシャルレンディングで不正を起こす業者が最近急速に増えてきました。
(というか発覚してきている?)

そこで今回は不正を起こす業者の特徴をまとめてみました。
逆に言えばその点を避けて投資を行えば、ある程度リスクが避けられるのでは?
とおもい特徴をまとめました。

リスクの高い危険なソーシャルレンディング業者を避け、信頼性が高い安全な業者にのみ投資をしましょう!

<追記>

これは不正を起こすソーシャルレンディング業者の特徴というより詐欺師の特徴に近い部分なのですが、社長の体型も実は評価の基準になります。
(金融業界ではよく言われていることです。)
その点も追記事項として上げていきたいと思います。

そしてついにトラストレンディングが不正をおこしました!

当ブログではトラストレンディングの社長の過去を問題視をしていたのですが、嫌な予感が的中してしまった形です。

だからこそ、本記事を参考にして頂き、信頼できる業者にのみ投資をして頂きたいと思います。

また不正発覚後は多くの会社では隠蔽に走ります。ですのでその後の対応を基準にするのではなく、投資実行前に参考にして頂けると幸いです。

さらにクラウドリースやマネオ本体の川崎ファンドが絶望的な状況となってきております。

このような詐欺のような行為が平気で行えるのがソーシャルレンディング最大の問題点。だからこそ再度危険な会社を避けるという意識を持つべきでしょう。

多くの投資家を不安に陥れるソーシャルレンディング業者は許せません

多くの読者の方から不安の気持ちを吐露されています。

その不安な気持ちは痛いほどわかります。

ファンド自体が存在しなかった。担保査定をいい加減におこなった。これらの行為で簡単に人の人生を追い込んでしまいます。

ですので投資をするのであれば、必ず信頼できる業者にのみ投資を行ってください。

今であれば匿名化解除に対応している会社にのみ投資を行うなど自衛手段をもち、投資先を決めてください!

不正な詐欺事件をおこすソーシャルレンディング業者の特徴はこれだ!

 

社長のバックグラウンドが怪しいor情報がない

みんクレの社長はある意味業界屈指の悪評だったため(今被害者の会が刑事訴訟を検討しています。)、避けやすかったかもしれません。

グリーインフラレンディングのN社長は倒産のプロ。

逆にラッキーバンクのT社長は過去の情報が一切なかったため、信頼できるかできないかの判断すらできない。

怪しいソーシャルレンディングの会社はこのように悪評or情報が一切ないのが特徴です。

(逆にクラウドクレジットの社長杉山氏は東大卒→ロイズ銀行という金融畑のエリートコースで、信頼に足る人物です。)

ホームページが異常にシンプル

ラッキーバンクもみんなのクレジットもこれってファンド毎違う募集?

と感じるほど同じ画面の使い回しでした。

(クラウドクレジットなど明らかにファンド毎に案件が違う募集ページです。)

こういった異常なシンプルさは怪しい会社の特徴です。

異常な高利回りが不正おこすソーシャルレンディング業者の特徴

グリフラは年利12%。みんなのクレジットは利回りは8%程度(それを程度と呼ぶのかはわかりませんが)異常なキャッシュバックでした。

ラッキーバンクも年利9~10%と日本の不動産市場ではあり得ない利回りです。(年利4~5%が妥当。owners bookがこの年利4~5%に当てはまります。)

確かに高利回りは魅力的ですが、元本を棄損しては意味がありません

だからこそ信頼できる業者に投資をすることが大切です。

ソーシャルレンディングの社長が顔出しを行っているか

怪しい業者はどこか後ろめたいのか社長が顔を隠します。
ラッキーバンク田中氏もある一定の時期から急にホームページ上から顔を消しました。
白石氏は悪評が高すぎて論外。トラストレンディングのM社長は一切顔を出していなかった。


逆にクラウドクレジットの杉山氏はこれまでか!という位前に出てきます。

社長が後ろめたいところがあるため、一切顔出しを行わない。これが実は世界共通の不誠実な業者の特徴になります。
(曖昧な判断だと思われるかもしれませんが、これが一番当てになります。)

<追記>社長の体型もソーシャルレンディング会社の評価基準になるぞ!

これはどちらかというと詐欺師に当てはまる法則なのですが、詐欺を行う人間の多くは小太り。(不思議ですよね。良い物を食べているからでしょうか?)

みんなのクレジットのS氏も信頼できない目をしている小太りの方でしたし、グリフラもN社長も同様です。

逆に勢いが求められるベンチャー企業の社長は細い方。特に体を鍛えて、引き締まった体をしている方が多い。(実際鍛えている方が旗手になるベンチャーは成功することが多い。)

これは理詰めでは説明できませんが、金融の世界では長く信じられており、私自身も経験上その通りであると感じています。

ですので投資を決める際、社長の体型というのも考慮に入れるのも理詰めでは説明できませんが、かなり有効な手段であると言えます。

<追記>社長の目が綺麗かどうか!

これは精神論的な話になってしまうのですが、かなり当てはまります。

たとえばみんなのクレジットのS氏は非常に信じられない男の目と笑顔をしていましたし、ラッキーバンクのT社長は目に輝きがなかった。

強い会社というのは社長の目が綺麗で、すてきな笑顔をしています。これも理詰めでは説明できませんが、かなり有効な手段であると言えます。

高利回りとして唯一あり得るのはクラウドクレジットのみ

(私自身は年利7.5%程度で運用しています。)

詳しい内容は高利回り業者の中でクラウドクレジットが信頼できる理由

上記記事をご参照ください。(低~中利回り業者ではOwnersBookが一番信頼できます。)

上記記事を要約すると
1 伊藤忠を筆頭に日本の大企業がこぞって出資しており、大企業の監視が機能している。(ガイアの夜明けに出れたのは電通のプッシュのおかげ)
2 大量の通帳をつくり、顧客毎のお金の分別管理を徹底している。
3 社長の杉山氏は、東大→ロイズ銀行とバックグラウンドが信用でき、人柄も誠実。
4 海外は年利15%という利息制限法の上限がなく(ここが重要です。)、海外に貸し付けるのであれば年利10%越えもあり得る。
5 投資をするのであれば償還実績もあり、また円、ユーロで投資ができる東欧金融事業者支援ファンドが優れている。

特に理由の1,3,4が重要です。

怪しい会社は社長のバックグラウンドが信頼できない。
ですが杉山社長がロイズ銀行で一流の銀行員だったのは事実ですし、現在のクラウドクレジットもその時の経験を生かしている。
まったく違和感がない経歴です。

伊藤忠や日本の大企業が支援している。これは大企業が徹底して調査をした上で出資をすることについて何の問題がなかったことの証明。

高利回り業者に分類されますが、日本と異なり、利息制限法に引っかからず、また海外であれば経済の成長性から考えても高利回りというのは十分ありえる。

上記理由からクラウドクレジットは間違いなく信頼できる業者と判断できます。

資産運用は信頼できる業者にのみ投資を行う。私はこの方針で来年も投資を続けようと思うので、高利回り業者で投資をするのはクラウドクレジットのみにする予定です。(案件も豊富なのも魅力的ですね。)

下記リンクより無料で口座開設可能です。

クラウドクレジット公式サイト

またラッキーバンクは担保の価値の水増しも行っていました。投資家は今後も当てにならない担保評価額を信頼しないといけないのでしょうか?

上場系企業のソーシャルレンディング業者は担保の評価額が当てになる!

上場系企業傘下のソーシャルレンディング業者。例えばOwnersBookであれば今回のマネオのような担保価格の不適正評価というのはおきません。

詳しくはowners bookは超優良!年利14%の真実は!?をご参照ください。

上記記事を要約すると

親会社のロードスターキャピタル社は超黒字経営。
上場系企業の傘下であるため担保の額を意図的に水増しすることはあり得ない。
(上場企業は厳しい監査の目にさらされ、不正行為には刑事罰もありえます。)
LTVも低く担保も東京都心の1等地。万一の場合も投資家の保護が図られている。

確かにowners bookは年利5%程度と他のソーシャルレンディング業者と比べて特別高い利回りの業者ではありません。

ですがこのような信頼できない業者の年利8%などよりも担保&事業者信頼度が別格なOwnersBookを中心に投資をするのが現状では間違いなくベストだと私は判断し、投資額を増やしていこうと思います。

下記公式サイトより無料で口座開設可能です。
OwnersBook公式サイト

また下記が信頼できるソーシャルレンディング業者の一覧になります。
参考にしてください。

ソーシャルレンディング事業者比較!信頼度ランキング!

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コメント

  1. 幸福賢者 より:

    みんクレの白石氏も顔出ししていたので、経営者の顔はあまり関係ないような気がします。
    眼が綺麗かは主観ですし。
    経歴が大事なのは確かですが。

    1. tanabe54 より:

      幸福賢者様

      コメントありがとうございます。
      S氏もラッキーバンクT氏もホームページ上での顔出しを行っていなかった。
      (ラッキーバンクはある時期を境に一切の顔出しをやめました。)

      この点で注意していただければと。

      無論この中では経歴が一番大切です。

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