ソーシャルレンディング!今後はリスクが低く、信頼性が高い業者に投資が集まる!? | 週刊 資産運用通信! (社会貢献と資産運用の両立)

ソーシャルレンディング!2019年は低リスク、高信頼度業者に投資!

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はいどうもエニートです。

今回は来年(2019年)のソーシャルレンディング業界はどうなっていくのか?またどのような業者が投資家の信頼を得て、人気業者になっていくのか?を解説していきたいと思います。

まず2018年はみんなのクレジット、ラッキーバンク、グリーンインフラレンディングなどやらかした業者が多い、冬の時代でした。

ですがFXも始まった頃このように玉石混合で、悪質な業者は淘汰されていったという歴史があります。

今後は高利回り業者が人気なるのではなく、誠実で信頼に足るというエビデンスをもつ業者が人気になっていくと思われます。

2019年に多く投資家のお金を集められる信頼される業者の条件は?

なんとなく誠実そうだから信頼できる。という評価は一切当てになりません。

2019年人気になるのは信頼に足るというバックグラウンドを持つソーシャルレンディング&クラウドファンディング業者が人気なります。

その条件とは

1 上場企業の傘下。

2 証券会社が運営している。

3 大企業がこぞって出資をしている。

4 不動産型クラウドファンディングで住所が明記されている。

これら条件のどれかを満たしている=なんとなく信頼できるという曖昧な評価ではなく、客観的見てに信頼でき、事業者リスクが低い会社と評価できる。という論理になります。

上場企業の傘下のソーシャルレンディング業者とお勧めは?

上場企業の傘下。という意味ではLCレンディングとowners bookが当てはまります。

上場企業というのは非常に厳しい監査の目にさらされます。それゆえみんなのクレジットのように元々担保が存在しない。またはラッキーバンクのように担保価値を水増しするというのは間違いなくあり得ません。(そのようなことを上場企業で行った場合、刑事罰もあり得ます。)

それゆえ上場企業の傘下のソーシャルレンディング業者というは信頼に値します。

LCレンディングも一定の評価を下せるのですが、私の評価ではowners bookに軍配があがります。(そして全てのソーシャルレンディング業者で一番信頼できるのはOwnersBookで間違いありません。)

OwnersBookのメリット

現時点で1,2を争う事業者リスクが低い業者はowners bookです。

OwnersBookの評価ポイント。

東証マザーズ上場しているロードスターキャピタルを親会社。
OwnersBookの親会社であるロードキャピタル社の財政基盤は健全そのもの。
コーポレートガバナンスも非常に高く、監査もしっかり設置してます。
上場企業の審査+監査体制の訳ですからね。不正のしようがない。

OwnersBookのお勧めの投資法!

案件全体にいえることですが、owners bookのLTVは全て80%を切っています

LTV(Loan to Value)(えるてぃーぶい(ろーん とぅー ばりゅー))

分類:分析・指標
不動産投資信託(REIT)が保有している不動産の評価額に占める借入金の割合のこと。REITの安全性を示す。値が小さいほど、借入額が小さく安全性が高いとされる。一方で、値が高い場合は、少ない資金でも借入金をうまく利用して、レバレッジ効果の高い運営を行っているという見方もできる。金融機関がREITに融資する際に参考とする指標のうちのひとつ。
【計算式】
(有利子負債総額÷総資産)×100 野村證券用語解説より

つまり低ければ低いほど、貸し付けている金額より、担保の方が価値が高い。
owners bookのLTVについてなのですが、80%切っている
これが意味するのはリーマンショック級の不況がきたとしても元本が保証されます
一番お勧めできるのはこのownersbookになります。

オーナーズブックは利回りは多少見劣りがしますが、LTVの低さを考えると事業者としても案件としても屈指の信頼できる業者です。

現状ソーシャルレンディング業界で一番信頼度が高いのは間違いなくowners book.

私はOwnersBookを中心に投資を行っています!

下記リンクより無料で口座開設できます。

OwnersBook公式サイト

証券会社が運営しているソーシャルレンディング業者とお勧めは?

証券会社が運営している会社=第一種金融免許を取得しているということになります。

この第一種金融免許というのは他のソーシャルレンディング業者が取得している第二種金融免許と異なり、取得まで厳しいハードルがあります。(証券会社がポンポンできても困りますしね。)

現状証券会社でソーシャルレンディングに参入してきている有力企業はクラウドバンクとSAMURAIの2社。

私はこの2社であれば間違いなくクラウドバンクを押します。というのもクラウドバンクは今期大幅な黒字を達成したのに対して、SAMURAIは赤字のまま。

クラウドバンクはこの一年間で運用金額も大幅に増やしています。(投資家がこぞって投資をしている=多くの人から信頼されている。)

私エニートもメインの投資先にしているのがクラウドバンクになります。

クラウドバンクのメリット

(11月は利回り10.96%と驚異の数字!)

クラウドバンクのお勧めの理由としては

サービス開始以来一度も元本の棄損がない
証券会社が運営しており、事業者としての信頼度が抜群に良い。
今期大幅な黒字を計上し、信頼度が急上昇した。
ファンド次第では今回のように年利10%を狙える。

特にお勧めなのはクラウドバンクの太陽光発電ファンド。

日照条件が良い&売電価格が高ければ目標利回り以上の結果をもたらしてくれることも多々あります。

詳しくはクラウドバンクから追加配当!予想よりも実現利回りが多かった件!

上記記事をご参照ください。

またもう一つお勧めなのは貸付総額が50億単位を突破する度に募集される特別ファンド

営業者利益を減らし、金利を上乗せする。
いわば投資家にとって有利なファンドになっています。


基本的には太陽光発電施設がお勧めのファンドになります
というのも運用期間が短く、また国が一定期間買い取ることが決まっているわけです。
ファンドとしての蓋然性は高い。
下記リンクより無料口座開設できます。

クラウドバンク公式サイト

クラウドバンクの太陽光発電ファンドは何故お宝なのか!<詳しい解説になります>

大企業がこぞって出資しているソーシャルレンディング業者とお勧めは?

これはクラウドクレジット1択。

大企業がこぞって出資している=大企業が徹底的に調査し信用に足ると判断されているわけです。

ことクラウドクレジットに至っては

伊藤忠、電通、第一生命など日本を代表する大企業がこぞって出資しています。

海外案件をあつかっているため、日本の利息制限法に引っかかりません。年利10%以上の高利回り業者で一番信頼できるがクラウドクレジットになります。

クラウドクレジットのメリット

クラウドクレジットのメリットとしてはやはり年利10%以上の高利回りを狙える&高利回り業者の中では群を抜いて事業者としての信頼度が高いのがメリット

(私自身は年利7.5%程度で運用しています。)

詳しい内容は高利回り業者の中でクラウドクレジットが信頼できる理由

上記記事をご参照ください。(低~中利回り業者ではOwnersBookが一番信頼できます。)

上記記事を要約すると
1 伊藤忠を筆頭に日本の大企業がこぞって出資しており、大企業の監視が機能している。(ガイアの夜明けに出れたのは電通のプッシュのおかげ)
2 大量の通帳をつくり、顧客毎のお金の分別管理を徹底している。
3 社長の杉山氏は、東大→ロイズ銀行とバックグラウンドが信用でき、人柄も誠実。
4 海外は年利15%という利息制限法の上限がなく(ここが重要です。)、海外に貸し付けるのであれば年利10%越えもあり得る。
5 投資をするのであれば償還実績もあり、また円、ユーロで投資ができる東欧金融事業者支援ファンドが優れている。

特に理由の1,3,4が重要です。

怪しい会社は社長のバックグラウンドが信頼できない。
ですが杉山社長がロイズ銀行で一流の銀行員だったのは事実ですし、現在のクラウドクレジットもその時の経験を生かしている。
まったく違和感がない経歴です。

伊藤忠や日本の大企業が支援している。これは大企業が徹底して調査をした上で出資をすることについて何の問題がなかったことの証明。

高利回り業者に分類されますが、日本と異なり、利息制限法に引っかからず、また海外であれば経済の成長性から考えても高利回りというのは十分ありえる。

上記理由からクラウドクレジットは間違いなく信頼できる業者と判断できます。

資産運用は信頼できる業者にのみ投資を行う。私はこの方針で来年も投資を続けようと思うので、高利回り業者で投資をするのはクラウドクレジットのみにする予定です。(案件も豊富なのも魅力的です。)

下記リンクより無料で口座開設可能です。

クラウドクレジット公式サイト

不動産型クラウドファンディング業者とお勧めは?

本年度はRenosy,creal,FANTAS funding

来年は親会社を東証一部上場企業のケネディックスがあの野村総研の出資を受けて始める新サービス、ビットリアルティが始まります。

結論を言ってしまうと来年は不動産型クラウドファンディングがメインストームとなるでしょう。

理由は明確で不動産型クラウドファンディングは物件の住所が明記されている=投資家がその物件に価値があるのか調査できる。
(上記の信頼できるソーシャルレンディング業者以外のラッキーバンクや、みんなのクレジットをやらかしたこと。つまり担保価値の水増しや実際に存在しない担保の明記などを考えれば、投資家にとってその住所が明記されているファンドに人気が集まるのは当然でしょう。)

RENOSYとcrealもすばらしいサービスなのですが、私エニートが一番お勧めなのはFANTAS funding.
理由は明確で
RENOSYはでてくるファンドが少なすぎるため、なかなか投資家が投資をできない。

crealはホテルファンドは優秀で大規模だったのですが、その他ファンドの物件がまだまだ少ない。

これは投資家の人気が集まりすぎ&ファンドが少ないため、なかなか投資ができないというのが理由です。
(owners bookも人気のあまりクリック合戦になることが多い。)

 

FANTAS fundingのメリットは?

 

クラウドファンディング会社としての歴史は浅い会社ですが業者としての信頼度は屈指といえます。

理由としては

1 運営会社のFANTAS technology株式会社 の2017年の売り上げが80億もある。

2 中古マンション販売や、空き家再生ビジネスの実績が十分。

3 FANTAS Fundingも劣後出資者として投資する。

この売り上げ80億というのはowners bookの88億と比べても何ら遜色もありません。(上場企業並み)

数年後の上場を目指していますが、現状から言えば数年後の上場は可能。
また社長の國師康平氏は近畿大学を卒業後不動産関係の木下工務店に勤務。売り上げでNO.1となり、その後不動産関係の会社を起業するなど、不動産型クラウドファンディング業者として参入してくるにあたり、何ら違和感もなく、また実績も十分。そのため信頼できる業者と断言しても何ら問題ありません。

FANTAS fundingのお勧めファンド!

不動産型クラウドファンディングの中古マンションファンドも十分お勧めなのですが、個人的には中古物件リフォームファンドがFANTAS fundingでお勧めになります。

  • 所在地
    四街道市四街道二丁目12番24号
  • 物件概要
    木造戸建
  • 駐車場
    なし
  • 竣工日
    1965.09.01
  • 契約期間
    2019.01.16〜
    2019.08.31
  • 募集方式
    先着順
  • 募集開始日
    2018.12.25
    18:00〜
  • 募集期間
    2018.12.25 18:00〜
    2018.12.27 23:00

fantas公式サイトより

本ファンドのスキームはcreal同様に非常に優秀。それに加えて空き家再生リフォームビジネスの強みであるその高利回りがすばらしい。(年利10%

本ファンドのスキームはFANTASが劣後出資者となっている点です。(FANTAS funding全てのファンドでFANTASが劣後出資者になっています。)

損失が出た場合投資家よりも先にFANTASが優先して損失をこうむります。(20%の劣後出資者。)

crealと同様にこれは劣後出資者と呼ばれます。

当然のことですが、事業者から優先的に損していくため、事業者の真剣さが違います。こういったセイムボートと呼ばれるファンドは投資家&事業者が同じ方向を向いているため、非常に硬いファンドになります。

本ファンドは立地条件としても駅に近く、学校や公園が周りにあります。

ですのでリフォームさえ行い、魅力的な家になれば、間違いなく借り手が付く。

FANTASの最大の強みはこのような空き家再生ビジネス&中古マンションビジネスを非常に多く手掛けてきたという圧倒的な実績になります。

来年度は120本のファンドを出す予定で、間違いなくクラウドファンディング業者の中での中心になる。

住所が明記されているため、投資家がどのような立地条件なのか確認できるという点もGOODです。

(例えばこの中古マンションファンドでは東京都世田谷区桜丘五丁目33番5号と住所が明記されています。)

住所が確認できる&空き家再生ビジネスは高利回りが期待できるうえにFANTAS fundingが劣後出資者になるという条件がやはり素晴らしいですね。

下記公式サイトより無料で口座開設可能です。(私もしたのですが、メールアドレスを登録後2分程度で登録できました。)

FANTAS funding公式サイト

信頼度が高く、ノンリコースローンを用いない業者とお勧めは?

2019年の1月23日より運用を開始するFUNDS。

正直に申し上げてこの業者は別格の信頼度を誇る超有力業者と断言しても問題ありません。

まず社長の藤田氏ですが、早稲田大学を卒業後、サイバーエージェントに入社。

その後先ほど上述したクラウドバンクの取締役に就任し、ベンチャー企業ならではのスピード感を体感。また客観的な評価としては巨大な会社の基礎部分を作ったという実績がすばらしい。

また周囲の人物も東大卒、京大卒の方や、起業の経験を多く持つ人物など、怪しい要素が皆無の、信頼に足る人物で固められているという点もGOODです。

このように事業者としてのリスクは皆無と言えるFUNDSですがココの案件として信頼できます。理由としては

1 FUNDsはプラットフォームのみの貸し出しで身内貸しをしないと明言している。

2 FUNDsが融資を行うのは上場企業に準ずる大手企業のみ(貸し倒れのリスクが低い企業体力がある大企業のみ。この点が別格の信頼度と言えます。)

3 上述する企業でFUNDSが融資をおこなう会社としてはデュアルタップや、アイフル。その宣言通りの大企業のみファンドを組成する。

4 maneoと異なりノンリコースローンではない。つまり最終貸し付け先のリスクは投資家が負わなくて良い。(超重要!)

はっきり言ってしまえばこのレベルの会社であれば数年後上場しててもおかしくない。
それくらい別格の信頼度を誇る会社と言えます。

特にすばらしいと感じるのは理由の2、3、4

まず理由の2の融資を行うのは上場企業またはそれに準ずる大手企業のみ(その宣言通り貸し付け先がデュアルタップやアイフルになります。)

(図のようにソーシャルレンディングほどの利回りはありません。ですがソーシャルレンディングほどリスクがない&事業者としての信頼度が抜群で利回り5%近くあれば私は喜んで投資を行います。)

事業者リスクも避けられ、貸し付け先も限定されるというのは画期的な仕組みと言えます。

FUNDsがおこなうノンリコースローンファンドではないという意味!

これは本当に画期的なシステムです。ノンリコースローンとの違いを簡単に言うと最終貸し付け先の状態に依存しないということになります。

例えばアイフルに出資した場合、当然の事ながらアイフルはそのお金を元にさらにお金を貸し付けます。
万が一その最終貸し付け先がお金を返せなかったとしても、その負債はアイフルが負い、我々投資家への返済義務を負います。

これがマネオのノンリコースローンとの異なる、最終貸し付け先のリスクを我々投資家が負わなくても良い点!

アイフルやデュアルタップの財務状況的に急に何かがおきるというのは一切考えられません。この点でFundsは別格の業者のひとつであると言えます。

新規事業者はオープニングファンドとして利回りが良いorキャッシュバックを行い、多くの投資家を集め、その業者のファンになって貰おうとします。
Fundsも1月23日よりファンドの募集を行います。私の読みでは間違いなく、オープニングファンドは好条件になると読んでいます。

下記公式サイトで無料で口座登録可能です。(私も登録したのですが、数分程度で登録できました。)

Funds公式サイト

2019年は投資家は信頼度を重視して投資先を決める!

2018年頃の終わりから続くこの流れは間違いないでしょう。(だからこそOwnersBookの投資家登録数が急速に伸びているのでしょう。)

結論としては

ソーシャルレンディングで事業者として信頼でき、高利回りが狙える案件をそろえているのはクラウドクレジット。(特に東欧金融事業者支援ファンドは償還実績もあり、利回りも高いためお勧めです。)

【クラウドクレジット】公式サイト

ソーシャルレンディングで事業者&ファンドの安全性の信頼度だけで言えばOwnersBookがランクSSSで信頼できる業者と言えます。

私自身は安全性を重視したいのでowners bookを中心に投資を行いたいと思います。

OwnersBook公式サイト

不動産のクラウドファンディングでいえばcrealとFANTAS fundingがメインストーム。

FANTAS fundingをメインで、crealをサブ。来年ビットリアルティが参入してきた時に、ビットリアルティにも投資を行いたいと思います。

上述の通りFANTAS fundingの空き屋再生ビジネスは高利回りも狙えながら、万一の時もFANTAS fundingから損害をかぶってくれるわけですからかなり優秀と言えます。(FANTAS fundingも2018年参入してきたのに急速に投資家を集めています。これはやはりソーシャルレンディング投資家がこぞって不動産型クラウドファンディングに流れてきた&不動産型クラウドファンディングのスキームの優秀さの証明と言えます。)

FANTAS funding公式サイト

ノンリコースローンを用いないという点で画期的なシステムを作ったfunds

新規業者ながら社長の信頼度。事業内容の安全性の高さから、間違いなく2019年上旬の中心となるソーシャルレンディング業者になるでしょう。

Funds公式サイト

2019年も当ブログは安全性を重視しながら、優秀な業者の優秀なファンドがでる度に記事にしていきたいともいます。

本年も一年間当ブログを訪問して頂き、誠にありがとうございました。

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コメント

  1. はしも2 より:

    正直、FUNDSの記事をアレコレ確認させていただき「なんだコレ?」と驚いてしまいました。※無論、良い意味で
    自身はファンド組成を行わずに資金管理に特化・注力するというのも、昨今の問題噴出が結局この部分ということもあり、安心感が増しますよね。
    私も早速口座開設を申し込んでみました。第一号案件の公開が非常に楽しみです。
    ※もう少し待てばCREALやFOLIOのようにポイントサイトに登録されるような気もしますが

    1円単位から無駄なく投資でき、デポジット口座からでも後から入金でもどちらでも投資可能という「かゆい所に手が届きすぎ」なシステムも目を見張ります。あまり注目はされていないかもしれませんが、こういった点も大いに評価に値しますね。

    「個人向け社債の代替を目指す」という記事も目にしました。元々どんなサービスを提供するのか期待大でしたが、これは想像以上に期待出来そうですね。

    1. tanabe54 より:

      はしもさま
      いつもコメント本当にありがとうございます。
      記事を書くモチベーションになります。

      おっしゃるとおり内容を見たところなんだこれ?というのが私も同意見の感想です。
      正直すごい業者が出てきたなというのが感想です。
      creal FANTAS funding FUNDsが2019年上旬の話題の中心になりそうですね。

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