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[保存版]2018年!ソーシャルレンディング事業者比較リスク信頼度ランキング!お勧めランキング!

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ソーシャルンレンディングの業者を徹底比較し信頼できるソーシャルレンディング業者のみ本記事に記載しました!
(逆に言えば本記事に記載のないソーシャルレンディング業者に近づかないことを強くお勧めします)

最近ネガティブな話題も多いソーシャルレンディング。

 

この業界において一番重要なことは信頼。

信頼できるソーシャルレンディング業者にしか投資を行わないこと
是非下記ランキングを参考にして、投資先を決めて下さい!
みんなのクレジット、ラッキーバンクは論外です)

プロもお勧めするソーシャルレンディング業者一覧!を多くの人に協力していただき、作成しました。

ソーシャルレンディングの話題が多いのでしばらく先頭固定記事に使用と思います。
投資家の方に参考にして頂けると幸いです!
<追記>

新規事業者であるクリアルを高信頼度業者に加えました。

理由としては社長のバックグラウンドの固さとファンドの立地条件の良さ。劣後出資に対する信頼性が高いと判断したためです。

またトラストレンディングは信頼できる業者から外しました。というのも社長の過去が信頼しきれない部分があると判断したためです。

 

Contents

2018年現在におけるソーシャルレンディングの事業者リスクをランキング


怪しい業者や、リスクが高い事業者は排除し、信頼できる業者のみリスト化!
そのソーシャルレンディング業者のメリットデメリットを徹底解説します!

未だにラッキーバンクを勧めているサイトは詐欺に近いのでそのサイトを見ないことを強くお勧めします。

ソーシャルレンディング業界の健全な発展を願って、2018年現在の信頼できる業者を理由をつけて解説していこうと思います

お勧めの信頼できるソーシャルレンディング業者の一覧


SBIソーシャルレンディング
owners book
マネオ
LCレンディング
プレリート株式会社
クラウドバンク
クラウドクレジット

<追記>

LENDEXもお勧めの業者に入れることにしました。

情報開示性の高さからです。その点も下記で詳しく解説します。

 

上記がお勧めの事業者になります!

<追記 6月12日>
マネオファミリーはマネオの監視が完全に機能していない可能性があります。
ですのでマネオファミリーを信頼できる事業者からはずしました。
プレリート社はマネオ社の子会社となった(資本提携している)
という理由で別枠と捉えております。

信頼性が高いソーシャルレンディング業者のみ厳選しました。

上記ソーシャルレンディング事業者をおすすめといった理由は下記3点で判断!

① コーポレートガバナンスやコンプライアンスが守られているか?
② 情報開示はどうか?
③ 外部のVCが機能しているか?
という軸で評価を行い、案件リスクではなく、
事業者としてのリスクで評価を行っていきたいと思います(初心者にとって不正が起きにくいというのが重要です)

 マネオの事業者リスク、メリット


業界トップであるマネオ
シェアの50%マネオで占められ、日本のソーシャルレンディング界のリーディングカンパニーです。

マネオの評価ポイント

今期も大幅な黒字
黒字だから事業者リスクが格段に低いのか?かと聞かれると答えに詰まってしまいますが、
赤字で行っている会社よりはよっぽど信頼がおけます。

各種VCが機能している
多くのVCがこぞってmaneoに投資をしている。
つまりこれがどういう事かといえば
ラッキーバンクやみんなのクレジットのように業績が不透明な会社に貸し付け、損を投資家にかぶせる。

っというような事を行おうとすれば、各株主がちょっと待て。それは許さないぞ。っとなるわけです。
そもそもこれだけ黒字の会社がリスクしかない親族に貸すと言うことを行うとは思えません。
信頼性はこのように判断可能です。

社長が顔を出している
後述予定のプレリート株式会社の社長と共にマネオの社長は積極的に顔を出しています
これは経験則なのですが、どこかやましいことをしている会社の社長は積極的に顔を出そうとしません。

ラッキーバンクの社長の顔が突如サイトから消えて、違和感を覚えていたら、結果として投資家が損をする自体になっていました)

こうやって積極的に社長自ら情報を開示していこうという姿勢は顧客の信頼獲得につながるので非常に評価できます。
マネオはソーシャルレンディングで信頼できる屈指の業者です。

マネオお勧めの投資法!

マネオは100億単位で出資額が増えて行くにつれてキャンペーンファンドを出しています。
そのファンドは投資家にとって利回りが良い案件が多いため、
マネオに投資するのであればキャンペーンファンドから投資するのをお勧めします。

<追記>
マネオ本体は特に問題がないとはマネオファミリーに遅延が多発しているのは事実。
であればこの問題が解決するまであえてマネオに投資をする必要もないと思います。(この点は投資家個々人の判断によります。)

なので本件の推移をみてから投資をするかどうかの判断をすることをお勧めします。

(問題が解決するまでランクBの事業者という評価)

SBIソーシャルレンディングの事業者リスク、メリット


超大企業のSBIグループのソーシャルレンディング部門SBIソーシャルレンディング
東証一部上場企業のSBIを親会社にもつ事業者として信頼できる会社です。

SBIソーシャルレンディングの評価ポイント

東証一部上場企業の親会社をもつ。

つまりコーポレートガバナンス体制やコンプライアンス体制が抜群。

みんクレ事件やラッキーバンク事件からの踏まえなければいけないことは事業者が親族に貸し付けるということが簡単にできてしまうこと。
逆に言えばこういったコーポレートガバナンスがしっかりしている会社は不正ができません。

金融庁の監査にもしっかり対応していますし、事業者リスクは現時点で1位(一番安全)といっても過言ではありません。

 

SBIソーシャルレンディングのお勧めの投資法!

不動産ディベロッバースファンドやメガソーラーシリーズ
しっかりとした償還実績もありますし、担保もしっかり取ってあります
問題は5億程度であれば10分程度で集めてしまう投資倍率の高さでしょうか?
私もサラリーマンなのでクリック合戦になってしまうと参加できなくて投資できないことが多々あります。

とはいえそのクリック合戦がSBIソーシャルレンディングへの信頼であるとも言い換えられます。

SBIソーシャルレンディング公式サイト

クラウドクレジットの事業者リスク、メリット


ガイヤの夜明けにでて以来、着実に投資家と貸付金額を増やし続けているクラウドクレジット
クラウドクレジット今期中に黒字化!?
にも書いたように財務状況が急速に改善しています。

また海外に少額から分散投資ができる。という点を評価し管理人も投資しています

クラウドクレジットの評価ポイント

株主が超有名企業

伊藤忠を筆頭に超有名企業が並んでいますね
また第一生命と三菱UFJキャピタルからの資金調達(公式サイトのリンクです)
から今年の4月に1.3億の信金調達をおこないました。

こいった大企業のVCは出資するにあたり事業者を調査しますからね。

逆に言えば並み居る大企業から資金調達を取り付けるクラウドクレジットはやましいことは一切していない証明になります。
また5月現在貸し付け額が100億を突破した。

100億という数字は一種のマイルストーンになります。

ガイアの夜明けにでれたのは電通のバックアップのおかげ。
日本の大手企業が今一番押している会社は【クラウドクレジット】


社長が顔をサイトで出している
サイトの多くで社長だけでなく従業員も顔を出しています
その部分で私個人としての好感度は高い
やはりやましいことをしていない人間は金融業界でも積極的に顔出しをします


以前ブログの記事にも書いたのですが社長の杉山さんは誠実そのもの
彼が人をだますというのは考えにくい

クラウドクレジット社長の杉山氏は有能なロマンチスト
また監査を設置するなど信頼獲得に向けて誠実に行動しています
ですので私の中ではクラウドクレジットは信頼できる事業者に分類されています

(こういった困っている発展途上国の方を支援できるのも強みの一つかと)

クラウドクレジットのお勧めの投資法!

海外案件に特化しているため逆にどのファンドに投資をしたら良いのかわからない

そういった場合上記リターンマップがサイト内にあるためそれを参考にするのをお勧めします
個人的にはニコちゃんマークが書いてある東欧金融事業者支援ファンドがおすすめです
案件としても固いですし、私も去年投資したのですが、利回りが約10%を超えていました。

 

(今年も年利8%というハイパフォーマンスを見せています。^^)

現状信頼できなおかつ高利回りの業者となるとクラウドクレジットが間違いなく一番。
下記リンクより無料口座開設可能です。

【クラウドクレジット】

LCレンディングの事業者リスク、メリット

LCレンディングの評価ポイント

東証一部上場企業のLCグループのソーシャルレンディング部門のLC LENDING。

LCグループの保証付きのファンドが多く、上場企業でポンジ・スキーム。

みんなのクレジットが行ったように、お金を投資に使わず他の投資家の分配金などに使う行為です。)

が行われる可能性はまずあり得ません。

LCレンディングは監査やコーポレートガバナンスも強いため事業者としてのリスクは極小といえます。

LCレンディングお勧めの投資法!

親会社であるLCホールディングスの保証付き案件を狙っていきましょう。

現時点ではLCホールディングスが破綻する可能性は極めて低く、また業績も好調です。
であればLCレンディングの案件にもしものことがあっても元本が保証されます

(LCホールディングスが破綻しなければですが)

その点で固い案件が多いので事業者としてリスクは低いと判断します。

プレリートファンドの事業者リスク、メリット


上記の会社はマネオと資本提携しています。
ですので他のマネオファミリーよりも信頼度としては一段高い。

さらに情報開示がすばらしく、不正ができない仕組みになっています。

不動産保有会社が有する不動産名やテナントの企業名を開示していますからね。まちがってもラッキーバンクのようにはなりません

プレリートファンドお勧めの投資法!

リートという出口戦略が明確。そして現時点の情報開示性が最も高い業者の一つ。

この時点でお勧めです。お勧めの投資法としてはホテルファンドがお勧め
立地条件も良いため、万が一こけたとしてもファンドとして担保の保全が効いています。

 

OwnersBookの事業者リスク、メリット

現時点で1,2を争う事業者リスクが低い業者はowners bookです。

OwnersBookの評価ポイント。

東証マザーズ上場しているロードスターキャピタルを親会社。
OwnersBookの親会社であるロードキャピタル社の財政基盤は健全そのもの。
コーポレートガバナンスも非常に高く、監査もしっかり設置してます。
上場企業の審査+監査体制の訳ですからね。不正のしようがない。

OwnersBookのお勧めの投資法!

案件全体にいえることですが、owners bookのLTVは全て80%を切っています

LTV(Loan to Value)(えるてぃーぶい(ろーん とぅー ばりゅー))

分類:分析・指標
不動産投資信託(REIT)が保有している不動産の評価額に占める借入金の割合のこと。REITの安全性を示す。値が小さいほど、借入額が小さく安全性が高いとされる。一方で、値が高い場合は、少ない資金でも借入金をうまく利用して、レバレッジ効果の高い運営を行っているという見方もできる。金融機関がREITに融資する際に参考とする指標のうちのひとつ。
【計算式】
(有利子負債総額÷総資産)×100 野村證券用語解説より

つまり低ければ低いほど、貸し付けている金額より、担保の方が価値が高い。
owners bookのLTVについてなのですが、80%切っている
これが意味するのはリーマンショック級の不況がきたとしても元本が保証されます
一番お勧めできるのはこのownersbookになります。

下記リンクより無料で口座開設できます。
オーナーズブックは利回りは多少見劣りがしますが、LTVの低さを考えると事業者としても案件としても屈指の信頼できる業者です。

現状ソーシャルレンディング業界で一番信頼度が高いのは間違いなくowners book.

私はowners bookを中心に投資を行っています!

OwnersBook無料講座開設

owners book についての詳しい記事へのリンクです

クラウドバンクの事業者リスク、メリット


クラウドバンクは証券会社が運営するソーシャルレンディングの会社です。

クラウドバンクの評価ポイント

上記画像にも書いてあるのですが、証券会社が行うソーシャルレンディングの会社
つまり第一種金融商品取扱業者を取得しています。
これは他の第二種金融商品取扱業者と異なり、より厳しい審査に合格しなければいけません。
コーポレートガバナンス体制やコンプライアンス体制が国から認められているということになります。

またクラウドバンクの情報開示性がすばらしいにも記載したのですが、顧客の疑問に対してすぐに調べて対応してくれます。

この誠実さはすばらしい

クラウドバンクお勧めの投資法!

貸付総額が50億単位を突破する度に募集される特別ファンド
営業者利益を減らし、金利を上乗せする
いわば投資家にとって有利なファンドになっています。


基本的には太陽光発電施設がお勧めのファンドになります
というのも運用期間が短く、また国が一定期間買い取ることが決まっているわけです。
ファンドとしての蓋然性は高い。
下記リンクより無料口座開設できます。

クラウドバンク

クラウドバンクの太陽光発電ファンドは何故お宝なのか!<詳しい解説になります>

LENDEXの事業者リスク、メリット

Modern apartment buildings in New Westminster, British Columbia, Canada.

Lendexは全ての不動産に東急リバブルの査定がついています。
(東急リバブル確認済み。)

ラッキーバンクやみんなのクレジットのように担保価値が不透明ということはなく、上場企業のお墨付きの担保がついている。
この点で万が一ファンドがうまくいかなくとも、元本の大幅な棄損はないと言えます。

LENDEXお勧めの投資法!

LENDEXのファンドは全てのファンドに東急リバブルの査定がついていることは上述しました。

そして最近では、ハイリスク高利回り型、ローリスク低利回り型ファンドを同一案件で抵当権順位を異ならせることで募集しています。

私自身のお勧めはローリスク型。

ローリスク型ファンドの安全性は業界屈指と言えます。

詳しい解説はLENDEXのローリスク型ファンドはお宝ファンドに間違いなし!!

に記載していますので、ご確認ください。

下記公式サイトより無料で口座開設できます。
LENDEX公式サイト

CREAL(クリアル)の信頼度!お勧めファンド!

<追記>

このCREAL(クリアル)という事業者は2018年12月よりサービスが開始される業者です。

ですが社長の横田大造氏は信頼にたる人物。

 

横田氏は早稲田大学を卒業後、アクセンチュアに入社。
その後何社か経由し、株式会社ブリッジ・シー・キャピタルの代表取締役をつとめています。

この株式会社ブリッジ・シー・キャピタル受託資産残額が300億。

この300億という金額はソーシャルレンディング業界でいえばとんでもない金額。

(業界では大手と言われるクラウドクレジットを大幅に上回っています。
2011年からの会社ですが、株式会社ブリッジ・シー・キャピタルは不動産に非常に強い。
(その分野での信頼があるからこそ顧客から300億もの金額を集めていると言えます。)

CREAL(クリアル)のバックグラウンドに怪しい点やぶれがなく、明確な実績があるため、間違いなく信頼できます。

CREAL(クリアル)のお勧めのファンド

第一号ファンドも12月募集開始予定なのにお勧めもないでしょうという声もあり得そうですが、本ファンドのスキームは非常に優秀。

 東京都墨田区吾妻橋2丁目16-6

募集金額
0万円/88,000万円
初回配当日
2019/02/28
※以降毎月配当
想定利回り(年利)
4.2%
最小投資口数
1口(10,000円)
想定運用期間
24ヶ月
募集期間
12/03 17:00~12/27 17:00クリアル公式サイトより

本ファンドの特徴としてはクリアルが劣後出資になっている点。

損失が出た場合クリアルが優先的に損失を負担します。(10%)
(劣後出資者と呼びます。)

こういった事業主と共同で出資できるファンドは非常に強い。

いわゆるセイムボート(同じ船)投資家と事業主が同じ方向を向いています。
(いざとなれば損失は投資家にかぶせればいいという行動をとっていたmaneoに見習わせたい姿勢です。)

稼働率も90%と非常に高く、売却までのイグジットが非常に明確。
稼働率が90%のホテルはちょっと聞いたことがないレベルですね。非常にすばらしい。)

また本ファンドはオープニングキャンペーンということで1%のキャッシュバックが受けられます。
(つまり本ファンドは実質利回り5.2%

怪しい点はなく、ファンドも強固。
募集額も8.8億と通常レベルのソーシャルレンディング業者ではなく、大型事業者が参入してきた形になります。(8.8億であれば一瞬で完売することはないでしょう。)

<追記>

更にキャンペーン内容が強化され、30万以上で2%のキャッシュバックになっています。

2018年12月の投資方針はクリアルが中心で間違いないでしょう。

12月3日から募集される予定で私自身もまとまった金額を投入します。

(ホテルからの夜景も綺麗で稼働率90%というのも納得できます。)

CREALはメールアドレスの登録のみでファンドを確認できるので、まずは登録してみて、ファンドの内容が良ければ投資をするというスタンスで良いでしょう。(無料です。)

下記公式サイトよりメールアドレスの登録が可能です。

CREAL公式サイト

上記が信頼できるソーシャルレンディング業者の現時点での一覧になります

以下ランク付けになりますが、前提として上記の会社は事業者として信頼できます。
その中であえてランク付けをするだけで、低いからといって信頼できないと言うことにはなりません。

むしろこのランキングに入っていない業者のがランキング下位の業者より遙かに信頼できない業者であることを肝に銘じて下さい。

ランクSSSで信頼できるソーシャルレンディングの会社

SBIソーシャルレンディング

OwnersBook

クラウドクレジット

クラウドバンク
<追記>クラウドバンクはランクSからSSSに格上げしました。
理由としては今期の決算で大幅な黒字を計上したことが理由です。今後はクラウドバンクを中心にソーシャルレンディングは回っていくでしょう。

またクラウドクレジットの貸し付け額、登録者数が大幅に増加し、財務体質の急速な改善によって、クラウドクレジットの評価も格上げしました。

<追記終了>

 

また仮にランクSSSSがあったとするとOwnersBookが該当します。(それくらい別格なので最初の投資先はowners bookを強くお勧めします。)

投資初心者に何故owners bookがお勧め!?年利14%の真実とは!?

やっぱり上場企業の傘下というのも大きいですし、財務体質も健全。コーポレートガバナンスも抜群です。

ランクSSで信頼できる会社

プレリートファンド
LCレンディング

業界のリーディングカンパニーであるマネオとそのマネオと資本提携しているプレリート社の信頼度は抜群です。
LCレンディングはLCHDが保証するファンドの堅さは現在1位なのでは?ということでSSにランクイン。

 

ランクB

マネオ(本体)

現状無理に投資する必要はないでしょう。本体は強固とはいえマネオマーケットの対応はお粗末そのもの。

落ち着くまで様子見が吉。

ランク外

その他ソーシャルレンディング業者

 

何故ランク付けを行ったのか?

このようにランク付けをしなければならなくなったのは

みんなのクレジットの大事件やラッキーバンク事件が原因です。
私個人としてはソーシャルレンディング業界が健全に発展していって欲しい。
その気持ちで2018年現在のランク付けを行いました

最後になりますが

肝に銘じて欲しいのは怪しい業者であればけして近づかない(異常な高利回りやキャッシュバックをしていたら怪しいと感じて下さい)。

これを胸に業者選びを行っていください。
信頼性が高いソーシャルレンディング業者を選ぶのが重要です。

高利回りで一番信頼できるのは間違いなく【クラウドクレジット】
(管理体制が抜群にいい)

逆に利回りではなく安全性が1番優れているのはowners bookになります。(ランクSSSの業者の中でもファンド、業者の信頼度共にずば抜けています。)

私は今年安全性を重視しながら資産運用を勧めていきたいと思いますので、OwnersBookを中心に投資を進めたいと思います。

OwnersBook公式サイト

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